Elle intéresse à juste titre tous les demandeurs de crédit, car elle détermine le coût total de fonctionnement et les modalités de remboursement. Par conséquent, tout le monde est désireux d’obtenir le meilleur taux immobilier. Cependant, même en investissant pour trouver l’offre la plus compétitive, il n’y a aucune garantie d’obtenir un bon prix. Ainsi, comment obtenir un meilleur taux pour un crédit immobilier.
Traiter vos dossiers en amont pour les meilleurs tarifs
Si vous envisagez de devenir propriétaire, essayez d’éviter d’avoir un découvert bancaire dans les mois précédant votre demande de prêt immobilier. Les banques examinent vos habitudes bancaires et examineront tous vos frais. Un compte bien tenu vous permettra d’obtenir une hypothèque et un meilleur taux. Pour obtenir un crédit immobilier et un meilleur taux, constituez-vous une épargne pour couvrir les dépenses annexes :
- Frais de notaire,
- impôt,
- Frais bancaires,
- caution,
- et les frais d’agence immobilière.
Cette épargne n’est pas obligatoire, mais les banques fournissent généralement un financement d’environ 10 % du montant de la transaction, voire plus selon l’institution. Le financement sans apport existe, mais n’est pas le cas de tous les emprunteurs. En effet, si vous n’avez pas d’apport personnel, il faudra le justifier auprès du banquier. Aucun apport personnel n’est plus facile à justifier lorsque vous démarrez votre vie active. Des apports plus importants permettront d’obtenir d’excellents taux d’intérêt, mais ce n’est pas la seule condition. Vous pouvez aussi faire appel à un courtier crédit pour vous obtenir un meilleur taux. Il a accès à une multitude d’informations sur le marché immobilier.
Améliorez votre profil d’emprunteur
Dans le cas des prêts immobiliers, la situation financière du prêt dépend directement de la situation de l’emprunteur. Le terme recouvre l’ensemble des caractéristiques qu’une banque doit analyser pour faire une offre de financement et en fixer les modalités, et donc le taux d’intérêt. Par conséquent, lors de la détermination des conditions de crédit (taux d’intérêt, garanties requises), les banques devront évaluer le risque.
Plus elle pense que le financement a de bonnes chances d’être remboursé sans problème, plus la banque sera disposée à proposer les meilleures conditions financières. Pour maximiser vos chances, il est préférable d’avoir une situation de carrière stable avec quelques années d’ancienneté au maximum. Ici, la banque se penche sur la pérennité de vos revenus.
Rappelons que les indépendants, occasionnels, intermittents et autres contractuels ont aussi des opportunités, si ce n’est mieux avec l’emprunt en CDI. Bref, il n’y a pas de profil parfait, il suffit d’apporter au prêteur la certitude que vous serez en mesure de rembourser l’intégralité de la somme qu’il vous a prêtée. Évitez-les découverts fréquents, car ils examinent vos relevés de compte pour comprendre et analyser votre comportement financier.
De plus, peu importe l’institution bancaire où vous vous rendez, les fonds personnels sont les bienvenus en tant que dons. Ce pécule est la preuve de votre gestion financière. Pouvoir cotiser autour de 10 % est généralement considéré comme un bon début. En plus de réduire le risque pour l’emprunteur, cela donne également à la banque une tranquillité d’esprit quant à votre gestion financière. Vous pouvez aussi faire appel à un courtier crédit pour vous aider. Il peut vous aider à obtenir un prêt en traitant avec une banque, une société de crédit immobilier ou un autre organisme financier en votre nom.
Passez par des spécialistes du crédit immobilier
Des institutions financières établies de longue date aux nouvelles banques numériques en passant par les spécialistes du crédit immobilier : différents acteurs proposent des solutions de financement, et vous ne connaissez peut-être pas toutes les personnes qui peuvent vous aider à réaliser votre projet. De plus, trouver une offre qui répond à vos besoins prend du temps. Il s’agit d’une activité chronophage, car elle nécessite non seulement d’identifier les prêteurs, mais aussi de les solliciter. Un courtier en crédit qui découvre vos attentes lors du premier entretien saura naturellement vers quel organisme se tourner. Vous n’êtes pas certain de pouvoir bénéficier d’un prêt bonifié à un taux attractif ? Il sera en mesure de vous dire si vous êtes admissible à un appareil particulier en fonction de vos revenus. En effet, il saura vous fournir des simulations poussées selon vos exigences et votre personnalité.
Rivaliser avec les banques pour obtenir les meilleurs taux
Pour voir si les taux immobiliers sont plus bas ailleurs, mettez votre banque en concurrence. Selon le profil, la banque en ligne peut aussi être très compétitive. Vous pouvez mettre la banque en concurrence vous-même, ou faire appel à un professionnel du crédit : un courtier en crédit immobilier.
Cette technique permet de comparer les cotations de plusieurs établissements bancaires. Selon le moment où vous effectuez vos recherches, certains peuvent avoir une approche différente de votre entreprise pour attirer de nouveaux clients. Ils peuvent alors proposer des prix plus attractifs que leurs concurrents. Cependant, si vous n’êtes pas familier avec le jargon, cette méthode peut prendre du temps, voire plus. Il est donc plus facile de confondre les pinceaux avec les termes financiers. Tels que le taux d’intérêt nominal, le taux d’intérêt usuraire, le taux d’intérêt proportionnel, etc. C’est là que les courtiers rapportent vraiment. Puisqu’il est un expert, il saura vous expliquer la différence entre tous ces mots pour que ce soit plus clair pour vous. Et vous n’avez pas à faire pression sur les banques pour trouver une offre qui vous convient.
N’oubliez pas que l’évolution des taux immobiliers est constante. Ce nombre n’est jamais fixe, il évolue en fonction de plusieurs paramètres : marché et environnement économiques, banque, localisation et profil de l’emprunteur.
Vous êtes client fidèle d’un établissement bancaire depuis de nombreuses années ? Parfois, cela peut être payant et il peut vous proposer un prix immobilier inférieur à celui d’un nouveau client.
Faire appel à un courtier
Pour les emprunteurs, comparer toutes les offres de prêt du marché peut être un véritable casse-tête. Il faut non seulement du temps, mais aussi de l’expérience pour éviter les pièges, et c’est là qu’interviennent les courtiers en hypothèques. Brillant connaisseur des marchés, il connaît toutes les subtilités de la banque. Il saura identifier le partenaire bancaire le plus adapté, déterminer le financement le plus rentable et négocier le taux d’intérêt sur la base de vos documents. En fait, les taux d’intérêt qu’il obtient sur le crédit sont souvent inférieurs à ce à quoi vous pourriez vous attendre.
Bref, un courtier en crédit immobilier vous accompagne de manière personnalisée à toutes les étapes de votre projet immobilier. Il vous fait gagner du temps par son expertise et rassure la banque par son statut d’intermédiaire.